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白领,通过理财有两车两房和现金存款

2015-07-24 17:20:50 本文行家:东方汇

白领,通过理财有两车两房和现金存款。

----题记


  我今年34岁,24岁大学毕业起养成了记账的习惯,从工作第一个月的1500元开始记起。从那时起,我几乎尝试了所有理财方式,现在分享一下投资道路上的感悟。
  我居住在一个二线城市,老公是一个路桥工程师,我从事公司行政工作。老公每年收入约12万,我年收入10万。我们有家用汽车两辆,价值75 万;有房产两套,一套自住房,价值130万,有65万贷款,月供5500元;另一套公寓,价值70万,无贷款,长期出租,年租金收入3万。
  现有各类长短期理财产品30万,货币基金和余额宝共8万,银行存款及现金2万,股票5万,债券基金2万。借给亲戚60万,年利率8%,5年内还清。我和老公每月支出约6000元,双方公司都交五险一金,无其他商业保险。
  做了这么多年的理财,我觉得理财前我们需要有一个目标。什么是目标?Targets!做任何事情都需要有Targets。人的一生量化来看是现金流的一生,从出生到死亡,无不是一系列的现金流的流入与流出。
  设定投资目标包括确定理财目标及其目标实现的优先顺序、目标实现的时间和目标实现的金额(量化)。投资规划是实现理财目标的手段和工具。首先,必须设定短期、中期、长期几个阶段性目标。这样才能针对性的制定投资规划。
  离现在越近的理财目标,安全资产的比重应该越高,离目标实现时间越远的理财目标,风险资产的比重应该越高。这是因为,年限短。复利效果越小,低风险资产与高风险累积的财富差异并不大。但是这个差异却很难获得较好的风险溢价。

我对各类理财方式的个人看法,权做参考:


  1、 股票:从2008年底开始炒股票,自己也摸索了一套经验。

  一、 通过看财经新闻买股票。

  记得09年看到一则豆腐块新闻,说工业用电可能要涨价,我就买了文山电力。结果一周后,工业用电真涨价了,消息第二天文山电力开盘涨停,我立马卖出,一周就赚了我几个月的工资。

  二、 根据大事件的时间点买股票。

  如前几年,每年三四月份西南大旱,我就提前买好生产水泵的利欧股份,每年都会炒上一阵。

  三是心态要好,该买就买该卖就卖。

  买股票尽量买业绩好的中盘股,一般比较抗跌,有部分涨幅就卖出。

  三、 股票账户的闲钱也要注意利用。

   股票账户内的闲钱可以参与国债逆回购和场内货币基金,具体操作方法大家可以参阅相关资料。
  五、不推荐新手加入股海。这里头水太深,久炒必输。

      对于金额固定、弹性较小的目标,应该选择有保障的投资工具,以保本保收益为主。比如说,半年以后的旅游计划,旅游花费确定,所以,可以吧确定的开支以6个 月定存,或者购买银行短期保本保收益理财。对于弹性较高的短期目标,例如,投资赚钱后就可以买奥迪,赔钱了就可以买奥拓,可以选择投资风险较高、收益率较 高的金融工具,如果投资成功,就可以实现最优目标,如果投资失败,就可以实现次优目标。对于弹性较小的中期目标,比如子女的教育金计划,如果不能因为投资 失利而降低目标金额,那么投资风险就不能太大。对于弹性较大的中期目标,例如购房计划,可以根据投资结果调整目标金额,那么可以提高风险资产的比率。

我对各类理财方式的个人看法,权做参考:


  1、 股票:从2008年底开始炒股票,自己也摸索了一套经验。

  (1)通过看财经新闻买股票。

  记得09年看到一则豆腐块新闻,说工业用电可能要涨价,我就买了文山电力。结果一周后,工业用电真涨价了,消息第二天文山电力开盘涨停,我立马卖出,一周就赚了我几个月的工资。

   (2)根据大事件的时间点买股票。

  如前几年,每年三四月份西南大旱,我就提前买好生产水泵的利欧股份,每年都会炒上一阵。


  (3)是心态要好,该买就买该卖就卖。

  买股票尽量买业绩好的中盘股,一般比较抗跌,有部分涨幅就卖出。

  (4)股票账户的闲钱也要注意利用。

  股票账户内的闲钱可以参与国债逆回购和场内货币基金,具体操作方法大家可以参阅相关资料。

       (5)不推荐新手加入股海。这里头水太深,久炒必输。


      2.基金:股票类基金个人不是很推荐,与其被动投资股票基金不如自己主动炒股票。债券基金也一样,我的2万债券基金买了一年还没回本,早知道还不如存银 行。货币基金和各类宝宝们可适当参与,不过不要被前些日子这类产品的高受益率给骗了,货基类产品平均年受益率也就4%左右,我记得2010年有段时间连 2%都不到。


       3.债券:国债的话有点鸡肋的味道,收益不高,期限太长,可适当买些,以丰富家庭资产配置。懂得专业知识的朋友,可购买企业债、可转债等债券品种,这里不细说。

       4.保险:分红险不推荐,收益太低,还不如自己投资。健康险、疾病险等很有必要进行配置,个人正在研究这方面的知识,想给我和家人一份保障,也希望精通这方面的朋友给出相应的建议。

其实理财一天并不难,难的是每天都不间断地理财,养成一个习惯需要27天,养成之后就会停不下来。 总结的投

资理财要注意一些小习惯:


       一、记账,每日记账!记账其实只需要5分钟,在睡前记一下就可以了,这样做可以帮助宝们理清家庭财富,摸清家庭收入和支出情况,钱都花在了哪里, 哪些钱应该花,哪些钱不该花,并对家庭日常生活开支做出预算,并进行合理规划消费,剩余的钱可以考虑进行一些投资或者是犒劳自己。记账是个好习惯,是所有 理财步骤的第一步。

       关于记账,还想说的是, 大到买家电等大件,小到吃顿饭 。如果我们都能记帐,每个月消费多少,消费了什么,我们就心里有数 ,这样减少了盲目消费。。。 今晚我与女儿去超市,本来只想买些小零食 ,可是去了以后,看到好多小玩意都想买 ,希望理财的MM也做一个计划,尤其在去超市时突然来袭购物欲望很多 ,有了计划,就不会随便花钱了。

       设定投资目标包括确定理财目标及其目标实现的优先顺序、目标实现的时间和目标实现的金额(量化)。投资规划是实现理财目标的手段和工具。首先,必须设定短期、中期、长期几个阶段性目标。这样才能针对性的制定投资规划。

       理财是个长期的过程,因此女性理财需要做好长期理财的打算。嘉丰瑞德理财师表示家庭理财要管好三种钱:应急的钱、保命的钱、闲置的钱。尤其是闲钱,一般是 不影响家庭正常生活的资金,比如3-5年内暂时用不到的钱,这类钱可以拿出来进行投资理财,让钱生钱,同时选择中低风险的理财产品为宜。

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